CONCEPTOS BASICOS PARA INVERTIR MEJOR

* El miedo al invertir

Es común oír hablar de la palabra miedo al invertir por Internet y, en general, a invertir en lo que no hemos invertido. Miedo a no ver la cara de la contraparte con la que transo, a enviar un dinero vía transferencia electrónica, a transar en un idioma distinto, a no tener un título físico que soporte mi transacción, a que se bloquee el computador en el preciso instante de enviar una orden, a no tener de repente a quién preguntarle en español por algo que salió mal y no se como resolver.

Paradójicamente, quienes hablan de miedo lo sienten a diario en su actividad cotidiana. Les da miedo quedarse sin trabajo y no poder pagar al final del mes el arrendamiento, la cuota de la casa, el mercado o el colegio de los niños; les da miedo hablar duro y presentar sus puntos de vista porque quizá no sean los mismos de la compañía en la que trabajan; les da miedo incumplir con sus funciones así les moleste hacerlo o simplemente no lo disfruten; les da miedo el futuro porque con el costo de la vida lo que ganan es insuficiente para ahorrar bien y estar tranquilos al momento de jubilarse; les da miedo la irreverencia porque es mejor vista una sonrisa, así sea falsa, y una palmadita en el hombro, así no se quiera dar; les da miedo pensar que lo que hacen no es lo que más les gusta, lo que estudiaron o aquello con lo que sueñan; les da miedo que el tiempo pase y nadie les haya prometido reencarnarse para volver a tener una oportunidad de hacer lo que les plazca o con lo que siempre soñaron.

El mayor de los miedos no es dejar de hacer lo que es importante para otros; es dejar de hacer lo que es importante para usted; no es quedarse sin trabajo; es no desarrollar aquel con el que vibra; no es asumir riesgos, es simplemente no permitírselos; no es invertir en lo que no he invertido; es invertir en lo que siempre lo he hecho; no es ganar una tasa baja; es estar condenado a no tener el conocimiento para subirla.

Si a lo anterior le sumamos que hoy usted puede hablar con la contraparte tras invertir por Internet, incluso en español; que los pagos se hacen hoy más por transferencia que por ventanilla, que yo si tengo comprobante de las transacciones que realizo, que puedo transar en mi lengua materna y que los computadores cada vez son más sofisticados y seguros, ¿A qué le tememos entonces?

* Expanda su mentalidad financiera

Si usted le habla a una persona que lleva varios años invirtiendo por Internet sobre la posibilidad de invertir sin capital y vender títulos que no ha comprado, le dirá: “ Ya lo sé, qué tema sigue” Si el mismo tema se lo menciona a quien ha estado por años comprando CDT o invirtiendo su capital en cuentas de ahorros le dirá: “ Imposible, de eso tan bueno no dan tanto”.

Como al finalizar la navegación por la página usted ya sabrá que puede invertir hasta 200 veces su capital y vender activos que no ha comprado para posteriormente comprarlos más baratos, el cuestionamiento que surge es el siguiente: ¿Por qué las dos personas reaccionan tan distinto si se les dice lo mismo? la respuesta es clara: la realidad de una persona es muy distinta a la de la otra.

En el primer caso, el conocimiento del inversionista por Internet le permite tener un panorama más amplio o un rango de posibilidades mayor; en el segundo, la realidad es pequeña y todo lo que no encaje o se le parezca a lo que tiene preconcebido, pues simplemente no existe.

* De las cuentas de ahorros, CDT y otros dinosaurios

¿Qué tanto ha aprendido del sector en el que tiene su CDT o su cuenta de ahorros en el último año? El gran problema del CDT no es su tasa, ya que nadie garantiza que con otra operación más sofisticada obtendremos una mayor rentabilidad.

Lo grave es que se convierta en la vaca que da la leche para vivir o en esa renta periódica baja y que nos aleja de mejores opciones. Con un título de tasa fija y baja, usted está prácticamente condenado a recibirla; y digo prácticamente porque la renta fija no existe; o lo que es lo mismo, se volvió un concepto relativo o de acomodada interpretación.

Cuando yo disfruto de una tasa del 8%, eso me gano, el 8%. Si yo me conformo con esa tasa, jamás procuraré aprender más para subirla. No hay nada más cierto que la educación financiera es proporcional a la tasa que nos pagan; si nada sabemos, nada nos dan.

Si usted es consciente de la importancia del estudio, de incursionar en otros mercados y de aprovechar las oportunidades que de ellos se desprenden, ¿por qué seguir condenado a recibir una tasa tan baja hasta que el papel llegue a su vencimiento?

* Cómo incrementar su independencia financiera

Cuando las personas me preguntan por la forma en la que he ido haciendo el tránsito de mi condición de empleado a la de independiente, afirmo que ha habido tres consideraciones que me han ayudado mucho y que a manera de recetario sugiero tenerlas presentes siempre: satisfaga necesidades, disfrute lo que hace y mantenga bajos sus costos fijos. Empiezo por esta última. Cuando usted se endeuda en una cuantía muy grande y a largo plazo, le pone una lápida a su independencia, puesto que siempre verá el trabajo como aquella actividad de la cual obtiene los recursos necesarios para pagar lo que debe.

En términos simples, usted tiene que trabajar o quedarse donde se encuentra porque de no ser así, ¿de dónde saldrían los recursos para cancelar sus deudas? De esta forma hipotecamos nuestro futuro; si no trabajo no hay pago de deudas, de la misma forma en la que si no pago la cuota se me quedan con la casa. Ahora bien, en este punto estoy hablando de deuda cara y larga, no de deuda barata y corta. No critico cualquier deuda, critico sólo aquella que hace que no sólo arrase con mis finanzas sino también con mis sueños de independencia. Cuantas personas no siguen trabajando inconformes, sin desplegar todo su potencial, simplemente porque al tener deudas se les hace imposible renunciar.

Estas personas dicen: Si renuncio quién va a pagar lo que debo y lo cierto del caso es que tienen toda la razón. Si usted tiene gastos fijos por 7 millones deberá producir más de esa cifra para que le quede dinero para invertir en activos que generen ingresos o incluso en su propio negocio; la realidad sin embargo es difícil y mientras hace el tránsito hacia otro tipo de actividad, no es fácil, en forma regular, producir ingresos superiores a esa cifra que sólo la escribo a manera de ejemplo. Por el contrario, si mis costos fijos son de dos millones de pesos, el tiempo que yo requiero para generar ingresos que los cubran será más bajo, por lo que cada hora adicional de trabajo producirá ingresos para invertir, no para pagar deudas.

Usted se ha preguntado ¿por qué se presenta un circulo vicioso pobreza- ignorancia financiera-pobreza? Le respondo parcialmente: los menos educados se llenan de hijos por los que no podrán responder como se debe y, en otros casos, se endeudan a perpetuidad para pagar aquello que necesitan y qué no pueden pagar por sí solos. En ambos casos hay un patrón común: los costos fijos se mantienen altos. A diferencia de los estratos más bajos de la población, en los estratos más altos hay, por lo general, una conciencia mayor en torno a los hijos que se pueden tener.

Mientras no pueda darles lo que se merecen no tengo más; aquí hay educación y conciencia sobre algo tan importante como traer un niño al mundo y darle todo el amor, el tiempo y los recursos que merece.

Disfrutar lo que se hace es otra consideración necesaria para ser independiente.

Si no hay pasión por lo que se hace su trabajo será visto sólo como eso, como un trabajo sin el cual no se pagan las deudas. Recuerde: sólo hasta el día en que usted vea la llegada de un lunes con el mismo entusiasmo con el cual ve la llegada de un viernes, podrá decir que encontró el trabajo correcto.

Cuando usted lo encuentre, como me ocurrió a mi, entenderá porque causa tanto escozor percibir la forma en la que trabajan algunos empleados; o viven pendientes de la llegada del próximo día festivo o miran su reloj cincuenta veces al día, con la esperanza inconsciente de que cada mirada acerque la hora a las seis de la tarde, hora de salida.

Cuando hablo de la dicha que se siente al trabajar, por propia voluntad, a las 3 a.m. en un mercado de divisas internacional que se encuentra abierto las 24 horas del día, las personas que no lo conocen pueden ver mis palabras como una exageración o simplemente como algo surrealista.

A esa hora, simplemente, no estoy trabajando; sólo estoy disfrutando de la vida y sintiéndome vivo, independientemente si la operación de turno me produce utilidades o pérdidas. La última consideración de este punto gravita en torno a satisfacer necesidades. ¿Qué necesidad tiene un gran número de personas, no resuelta o insuficientemente atendida, como para que yo, con mis intereses y fortalezas la atienda? Esta es quizá la pregunta más importante que usted puede hacerse en esta página. Cuánto más rápido la encuentre mejor.

Le sigo ayudando más: tuve la fortuna de ser profesor a los 20 años; a esa edad hice y califiqué mi primer examen en la Universidad EAFIT; invaluable haberle dedicado tanto tiempo a la macroeconomía por la visión global que ella genera para entender los problemas financieros, el tema del dinero y las inversiones en particular.

Pese a lo anterior, la macro era vista como un tema general, no individual. El tema que si era individual e importaba a todos independientemente de lo que hubieren estudiado o en lo que estuvieran trabajando, era el tema del dinero y de las finanzas personales. ¿Cómo invertir mejor mi dinero? ¿Qué puedo hacer en materia de inversiones para no depender en forma exclusiva de mi actual empleo? ¿Cómo hacer de las inversiones una actividad laboral que me aleje de la empleomanía?

Estos eran interrogantes que encontraba más interesantes para dar respuesta que el mero curso probable de la tasa de cambio o el nivel deseable de reservas internacionales. A esa tarea me doy en la actualidad: ayudar a satisfacer la necesidad de mayor educación financiera, con énfasis en Internet, de forma tal que las personas tengan infladas suficientes llantas de repuesto en el momento en el que pierdan su empleo, diversifiquen sus fuentes de ingresos o decidan realizar de una vez por todas aquello que más les gusta, no lo que les imponen. ¿Cuál es entonces la necesidad que usted quiere satisfacer?